引金融活水  润五溪药香

——怀化金融监管分局助力中医药产业高质量发展纪实

肖美月 杨莹莹

仲夏时节，五溪大地药香四溢。靖州茯苓交易中心车水马龙，年交易额占全国七成；新晃黄精交易中心客商云集，占据全国三分之一以上的市场份额。2025年，怀化中医药全产业链综合产值达到342.6亿元，同比增长27.8%。

亮眼数据的背后，是一场金融与产业的深度“双向奔赴”。近年来，国家金融监督管理总局怀化监管分局（以下简称“怀化金融监管分局”）立足怀化建设“中国南方中药谷”和“面向东盟的中医药集散交易中心”的战略定位，主动扛起监管引领责任，引导全市银行保险机构精准对接中医药企业融资需求，以一系列“破壁”之举，打通了金融活水浇灌中医药产业发展的“最后一公里”。

政策引领：铺就助药惠企“高速路”

中医药产业“轻资产、长周期、缺抵押”的行业特性，与传统信贷模式之间存在天然沟壑。如何填平这道沟壑？怀化金融监管分局坚持高位统筹、监管牵引发力，制定中医药产业发展专项政策，按季督导、按月调度，全力打通产业发展与金融协同难点堵点。

在监管部门的大力推动下，全市金融机构迅速响应、同向发力，纷纷组建工作专班、出台支持政策，为全市中医药产业稳健发展筑牢金融支撑底座。农行怀化分行成立由分行主要领导任组长的中医药产业金融服务工作专班，建立市、县、基层客户经理三级联动的服务体系，出台《中国农业银行怀化分行中医药产业金融服务方案》，将茯苓、黄精、山银花等道地药材种植、加工、流通企业纳入重点支持名单，配套执行利率让利、审批提速等优惠政策，持续为怀化中药材产业壮大注入稳定金融动能。

产品破冰：量体裁衣破解“抵押难”

没有传统抵押物，就拿不到贷款——这是长期以来中医药民营企业最头疼的事。怀化金融监管分局引导各银行机构扎进药材田间地头、药企生产车间摸清企业真实融资需求，一改以往信贷产品“一刀切”的模式，为中医药产业量身打造专属信贷品类。

工行怀化分行顺势推出“种植e贷-中药材”，靖州农商银行上线“茯苓快贷”，建行怀化分行创新推出种植贷、农担e贷，邮储银行怀化分行研发推出茯苓产业贷……一批“接地气、有特色、能救急”的纯信用普惠产品接连落地。

以纯信用特色信贷为基石，积极推广保单质押贷、知识产权质押贷、票据贴现、供应链金融等多款融资工具，引入省级农担公司担保，大幅弱化传统不动产抵押物门槛限制，全方位啃下中医药产业抵押不足的融资“硬骨头”。

服务下沉：跑出金融惠企“加速度”

金融服务的温度，藏在服务距离的拉进与办贷效率的提速之中。怀化金融监管分局积极引导辖内银行机构改变“等客上门”的传统思维，把服务阵地前移至田间地头和产业园区，靠下沉式服务不断刷新惠企惠农速度。

辰溪农商银行客户经理带着移动办贷终端赴谭家场乡中药材主产区现场办公，耗时3个工作日，完成湖南永毅农林科技有限公司1500亩茯苓种植基地扩建项目贷款放款。会同农商行在普惠走访中了解到玉竹种植大户老宋资金短缺，当天完成30万元贷款投放，顺利解决种植户种苗购置、田间雇工的资金难题。靖州农商银行累计为智美健康科技发放500万元专项贷款，支持其茯苓多糖提取和中药饮片加工生产线建设，助力企业年产值突破3000万元，同时为湖南一品东方生物科技有限公司累计授信800万元，支持其完成中药饮片标准化车间改造，企业获评省级龙头企业。

金融脚步向下沉，审批流程再提速，切实让中医药经营主体融资更省心、更顺心、更满意。

风险共担：织密药链安全“防护网”

中医药产业“看天吃饭”的属性，决定了金融支持必须完善风险分担机制。怀化金融监管分局引导保险机构主动入局，构建起企业为主、保险保障、政府参与、监管引领的协同保障格局。

怀化金融监管分局指导中华联合财险怀化中支持续优化中药材保险全流程服务，建立极端天气预警机制，联合农业农村部门等政府部门在汛期、高温期前开展防灾减损培训，从源头降低种植风险。实现茯苓、黄精、山银花怀化三大主流中药材风险保障全覆盖，截至2025年末，累计承保面积12714亩，为参保农户提供风险保障4818.6万元。依托“兴农保”APP实现线上投保、线上查勘，小额非争议案件全程线上结案，平均结案周期缩短80%。

链式赋能：绘就全链兴药“新图景”

产业发展不能“单点开花”，必须“全链受益”。怀化金融监管分局围绕市委、市政府“一品一链、多县一群”的发展思路，指导各银行机构立足产业链布局资金链，把金融服务贯穿于药材种植、精深加工、仓储流通全环节，推动整条药链协同崛起。

针对茯苓特色产业链，指导靖州农商行按上中下游精准施策：上游种植端发放小额信用贷款、“茯苓快贷”，托稳源头种植根基；中游加工端提供固定资产贷款、技改贷款，赋能药企升级提质；下游流通端支持仓储物流建设，助力怀化茯苓走出群山、畅销全国。

聚焦钩藤特色产业，推动通道农商行持续巩固“千企万户大走访”工作成效，开展“地毯式”走访，建立“三张清单”即农户需求清单、合作社经营清单、龙头企业资产清单，精准吃透钩藤产业链上经营主体融资时点、资金体量与融资特征，截至2026年3月末，通道农商银行累计发放中药材产业贷款超11.71亿元。

2026年，怀化中医药产业目标直指412亿元产值，依托国际陆港，“怀药”年出口额力争突破3亿元。怀化金融监管分局将以链式金融精准赋能中医药产业链蓬勃发展，为打造“中国南方中药谷”和“面向东盟的中医药集散交易中心”贡献金融力量。